Apólice de seguro: tudo o que você precisa saber!

O contrato de seguro é o primeiro elemento a se considerar ao adquirir qualquer forma de proteção financeira. A próxima etapa envolve a emissão de um documento com todos os termos pactuados entre as partes – a apólice de seguro.

Esse documento é uma das obrigações da seguradora com o segurado e detalha valor de indenização, coberturas e custos.

No artigo de hoje, queremos garantir que você esteja bem informado ao escolher um produto de seguro adequado às suas necessidades. Acompanhe para saber mais!

O que é uma apólice de seguro? 

Apólice de seguro é o nome dado ao documento que formaliza termos e condições de um contrato de seguro entre segurado e seguradora. 

Esse instrumento legal é emitido pela seguradora e significa o aceite da cobertura. 

A apólice traz informações importantes: 

• Riscos cobertos.
• Limites de cobertura. 
• Valor do prêmio.
• Condições de pagamento.
• Vigência da cobertura.

Os valores de franquias e os dedutíveis, que devem ser atendidos antes que a seguradora inicie os pagamentos, também constam nesse documento. 

Em caso de sinistro, a apólice traz informações minuciosas sobre os procedimentos a serem seguidos. Entende-se como notificar a seguradora sobre o evento, além de cláusulas sobre o tipo de seguro e outras condições pertinentes.

É importante ressaltar que quaisquer alterações nos termos originais da apólice precisam ser documentadas através de endossos ou modificações. 

Tipos de apólices

Contar com uma proteção que compreende todas as suas premências é fundamental. Por isso, vamos explorar detalhadamente cada um dos tipos de apólices mais comumente oferecidos pelas seguradoras. Destacamos características, benefícios e situações em que são mais adequados.

Apólice compreensiva 

A apólice compreensiva oferece a cobertura ideal para quem busca proteção abrangente num único contrato de seguro. Além de cobrir danos materiais, como os causados por incêndio, roubo ou acidente, também pode incluir coberturas para responsabilidade civil. Assim, oferece tranquilidade financeira em diversas situações.

Apólice de riscos nomeados

Na apólice de riscos nomeados, apenas os eventos especificamente mencionados no contrato são cobertos pela seguradora. Enquanto isso, outros eventos não estão incluídos na cobertura. 

Essa modalidade oferece uma abordagem mais específica. É adequada para situações em que somente determinados riscos são considerados relevantes.

Apólice contra danos a terceiros (Responsabilidade Civil)

Essa modalidade oferece cobertura para danos causados a terceiros, incluindo pessoas e propriedades, em decorrência de eventos cobertos pelo seguro. É comum em seguros de Responsabilidade Civil.

Essa apólice é essencial para proteger os segurados contra reclamações e processos judiciais de terceiros. Com isso, garante que possíveis danos sejam cobertos pela seguradora.

Apólices aberta e fechada

As apólices podem ser classificadas como abertas ou fechadas, dependendo da flexibilidade para inclusão de itens segurados ao longo do tempo. 

A apólice aberta permite a inserção de diversos itens conforme a necessidade do segurado. Já a fechada tem uma lista predeterminada de bens ou itens cobertos desde o início do contrato. 

A escolha entre apólice aberta e fechada depende das necessidades e preferências do segurado e do ramo de seguro

Apólice de seguro resgatável

Uma apólice de seguro resgatável possibilita que o segurado resgate uma parte do valor investido ao longo do tempo. Isso se dá mediante o cumprimento de certas condições estabelecidas no contrato. 

Essa modalidade combina proteção financeira com oportunidades de investimento. Ela oferece ao segurado uma opção para recuperar parte do capital investido após um determinado período, se necessário.

O que significa a franquia de uma apólice de seguro?

Na apólice de seguro, também é comum encontrar uma cláusula referente à franquia. Esta nada mais é do que outro dos valores firmado em contrato. Tal valor determina a parte do prejuízo que deve ser paga pelo segurado na ocorrência de um sinistro. 

Em essência, ela funciona como uma espécie de compartilhamento de custos entre o segurado e a seguradora. Essa medida é implementada para desencorajar o acionamento do seguro para danos de menor relevância. 

A franquia protege a seguradora, mas também incentiva o segurado a assumir uma parte do risco. Assim, promove um equilíbrio na relação contratual e garante que o seguro seja utilizado de forma eficaz.

Quanto custa uma apólice de seguro?

O valor de uma apólice de seguro é influenciado por diversos fatores, incluindo:

• a modalidade contratada;
• o objeto segurado;
• a vigência;
• o perfil do segurado;
• e os riscos envolvidos. 

O prêmio, ou custo da apólice, é calculado com base nessas variáveis. 

Considere uma situação em que dois indivíduos desejam segurar seus automóveis. Ambos residem na mesma cidade e possuem carros do mesmo modelo e ano. No entanto, suas experiências de condução são bastante diferentes: um tem histórico impecável, sem registros de acidentes, enquanto o outro possui histórico de sinistro e restrição financeira no CPF.

Nesse cenário, os veículos e a localização são idênticos. Contudo, o perfil do segurado se torna um fator determinante no cálculo do prêmio do seguro. 

O indivíduo com histórico limpo provavelmente receberá um prêmio mais baixo, refletindo um menor risco percebido pela seguradora. Por outro lado, o segurado com histórico menos favorável terá um prêmio mais alto. Isso se dá devido ao aumento do risco de sinistro associado ao seu perfil.

A própria modalidade de seguro escolhida influencia no montante. Além disso, há fatores como o valor do objeto segurado, a duração do contrato (vigência) e os riscos associados.

Por isso, ao avaliar o valor de uma apólice de seguro, é essencial considerar todos esses elementos. Entenda como cada um afeta o custo, garantindo uma decisão adequada às suas necessidades.

Que cuidados tomar ao contratar uma apólice de seguro?

Revise cada cláusula do contrato. Isso ajuda a entender todos os pormenores para que o seguro cumpra, de fato, suas expectativas quando e se necessário. Detalhes aparentemente pequenos podem ter grandes repercussões no momento de solicitar uma indenização.

Aqui, a importância de contar com uma corretora de seguros qualificada fica evidente. Essas empresas orientam o segurado durante todo o processo de seleção e contratação, esclarecendo dúvidas sobre termos e condições do contrato.

A corretora vai auxiliar na escolha de uma apólice que atenda à realidade do segurado, considerando todos os fatores. Por exemplo, o perfil de risco, o orçamento disponível e as coberturas desejadas.

Dessa forma, o suporte dá a tranquilidade de que você está tomando uma decisão acertada para proteger seus reais interesses.

O que fazer antes de fechar um contrato de seguro?

Para que você faça a melhor escolha informada, é importante conduzir uma pesquisa completa antes de tomar a decisão final. 

Mas, para encurtar o caminho, conte com a expertise da Estasa Corretora de Seguros em todo o processo.

Com o conhecimento da equipe, você recebe orientação personalizada para entender melhor as opções disponíveis no mercado. Ela identifica as coberturas essenciais para a sua apólice, comparando termos e condições de diferentes seguradoras. Fale com nossos especialistas!